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以花呗为例，《2019中国消费金融发展报告》显示，经全量数据比对，花呗用户与商业银行信用卡客户重叠率在25%以下。2018年12月底其人均授信额度不到4000元。而2019年银行卡卡均授信额度超过2万元。蚂蚁金服集团研究院研究总监林晨表示，当前，中国有超过4亿人还是“信用白户”，没有获得过消费金融服务，这些人应该是被服务到的，服务这些长尾客户的消费金融市场仍有很大发展空间。未来行业发展也会更加百花齐放。

是不是开展虚假贸易、底层资产有没有造假，有时的确难以甄别，但有时也可能是“有意为之”的套利行为。开展供应链金融业务中，尽调、风控、面签等环节，都需要由人来进行，这又面临着从业人员的道德风险考验。所以，即使是可以联网验证、风控体系较为健全的银行，也对“萝卜章”等造假行为防不胜防。

三是要充分认识行业粗放式发展的弊病，增强推动保险业高质量发展的责任感。时至今日，保险业粗放发展的弊端已经十分明显，有些方面还很严重。从市场主体看，部分保险机构陷入低水平发展陷阱无法自拔，重复着业务粗放扩张—偿付能力不足—增资—业务粗放扩张的怪圈，既无法给股东带来回报，也不利于为社会和消费者创造价值。从市场竞争看，部分机构过于依赖高手续费，站在客户角度思考问题方面做得远远不够，有的甚至连客户的真实信息都不掌握。高手续费的背后，有时还隐藏着商业贿赂、非法输送利益等违法犯罪问题。从行业资源看，破坏式、掠夺式的开发还相当程度存在，消费者不满意、不认同的现象并非个例，行业形象不好的问题没有得到实质扭转。从行业的风险状况看，少数公司无视保险经营规律，资产负债严重不匹配，积累了较大风险。从消费者保护看，销售误导、理赔难的问题没有得到根本解决，保险机构对作为衣食父母的保险消费者缺乏应有的敬畏和尊重。这些问题归结起来，就是保险公司转变发展方式的形势逼人，时不我待。保险机构和保险监管都必须切实负起责任来。

4月26日下午，初次拜访郑海洋时，他戴着宽边方眼镜，圆脸，嘴角浅浅带笑，显得斯文而内敛。他端坐在轮椅上，因高位截肢，牛仔短裤沓拉出来一截。他调侃自己胖了，与那个笑容青涩的少年相差甚远，“但还是帅的。”在北川新县城某个新建的小区内，他正与父亲商量着要在这套130平米的新家里添几盆多肉植物。家里65寸的小米电视、蓝牙环绕音响也是他精心添置，“这样看NBA篮球赛才痛快嘛。”这几天，他正为骑士是否能晋级半决赛捏一把汗。

经多份公告比对，唐洁所供职的Z公司系国泰君安证券，从中国证券业协会网站的消息也印证了上述事实，唐洁被刑事拘留次日，其离职信息也在协会网站备案。在唐洁被刑拘2日后，时任国泰君安证券固收部员工的张成灏也被刑事拘留。资料显示，张成灏，男，1981年12月5日出生，汉族，辽宁省抚顺市人，研究生文化，因本案于2017年5月17日被刑事拘留，同年6月21日被逮捕。

造成日本房产泡沫的原因有很多，最重要的有两个：第一，是《广场协议》的签订，使日元对美元持续升值。这让日本人一下子觉得自己富了很多，助长了投机的势头——有钱了，可不就得买买买嘛。第二，日本政府担心日元过度升值会损害经济竞争力，便通过放松信贷保持经济活力。从1985年到1987年，日本央行将基准利率从5%降到2.5%，日本股市和楼市的泡沫因此越吹越大。